Деньги на льготную ипотеку у некоторых банков имеют возможность закончиться быстрее, чем правительство утвердит новые лимиты, - пугают в СМИ. Это означает приостановку выдач кредитов, либо ужесточение требований к потенциальным заемщикам — чтобы уменьшить число новых ипотек, так сказать, естественным путём, пишет издание «Комсомольская Правда».
Хватит ли у государства денег на льготную ипотеку — вопрос, который «в народе» возникает с каждым новым повышением ставки Центробанка. И вообще, сколько ещё государство будет готово оплачивать данные программы?
Формально самые популярные из них — ипотека с господдержкой на новостройки и семейная ипотека — должны действовать, как минимум, до 1 июля 2024 года (последний утвержденный срок окончания этих программ, которые уже не один раз продлевались). Тем не менее ведь одно дело ипотека с господдержкой под 6-8%, когда ставка ЦБ — 7,5-8,5%, как было ещё летом. И совсем другое - когда она уже 15%, а ставки по рыночным ипотечным программам — в районе 17-18%, разница с льготными программами — через десяточку процентов!
Собственно ЦБ уже не раз высказывал свою позицию: льготная ипотека раскручивает цены на жильё и создает перекосы на рынке. Из-за этих перекосов квадратный метр в новостройке (где действуют все льготные программы) в среднем по стране стоит уже более чем на 40% дороже, чем на вторичном рынке (где льготных программ нет, за отдельными не массовыми исключениями). То есть граждане за свое право воспользоваться именно льготной ипотекой по сути платят немаленькую наценку.
И в то же время в первой декаде ноября правительство объявило, что направит на поддержку льготных ипотечных программ дополнительно 95 млрд рублей.
А в субботу министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин заявил, что и после 1 июля 2024 года «льготные программы все равно будут по определенной схеме сохраняться». В каком именно виде, пока не решено - «вариантов много».
- Когда говорят о том, сколько денег выделено на льготные программы и хватит ли их, подспудно обычно предполагается, что речь идёт о новых кредитах. Тем не менее вообще говоря, это не так, — поясняет завкафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета Александр Цыганов. - Деньги на льготную ипотеку выделяются прежде всего с учетом тех кредитов, которые уже выданы. Ведь тот, кто получил год назад ипотеку или два года назад — у него льготная ставка сохраняется на весь промежуток времени, пока он выплачивает кредит. И банк все это время должен получать субсидию из бюджета. Тем не менее это одна сторона дела — понятно, что государство у нас не бездонная бочка с деньгами. Но надо вспомнить и другую сторону: сегодня многие льготную ипотеку воспринимают, как одно из наиболее наглядных проявлений роли государства в их жизни. Без государства — один ежемесячный платеж по ипотеке, при помощи государства — совсем другой, ниже. Тут можно рассуждать, что без льготной ипотеки недвижимость могла бы быть дешевле, рынок по-другому бы сложился. И да, это так. Тем не менее человек, которому необходима квартира, и который принимает решение здесь и сейчас, не будет смотреть, дешевле или дороже ему обошлась бы эта квартира в другой гипотетической ситуации. Он смотрит, что без льготной ипотеки квартира ему не по карману, а по льготной — ага, можно взять.
Тем не менее, как считает эксперт, все идёт к тому, что льготная ипотека должна стать и, вероятнее всего, станет более адресной.
- Программы льготные, безусловно, сохранятся в региональной части. С пониманием того, что не следует стремиться всех перевезти в Москву. Она таки не резиновая. Требуется помогать тем людям, которые желают лучше жить у себя дома, никуда не уезжая. Вероятнее всего, будут и профессиональные программы. Для тех же айтишников. Льготная ипотека останется как элемент демографической и региональной политики. И кадровой, — прогнозирует Александр Цыганов. - Тем не менее если при помощи льготной ипотеки поддерживать не тех, кто желает переехать в крупный город, то денег из госбюджета понадобится гораздо меньше. Потому как в небольших городах недвижимость стоит существенно дешевле.
